Cada día que pasa sin que los inversores de YOX obtengas sus ganancias o capitales, genera un gran nerviosismo que se manifiesta a través de las redes sociales en distintos foros. YOX Holdings, SA de CV tiene un atraso significativo en los compromisos con varios cientos de usuarios y hasta ahora, no hay una comunicación clara desde la cabeza de la empresa. Se especula que varios agentes o representantes de YOX han decidido dar un paso de costado, pues la presión de sus clientes fue insostenible. Insultos, llamadas y mensajes a toda hora durante semanas enteras, cuestionamientos para los que no tienen respuestas claras...
Al final, los mismos agentes de YOX están aconsejando a sus clientes que soliciten su retiro de capitales tan pronto como puedan. La falta de comunicación genera mucha desinformación, es natural, los vacíos tienden a llenarse. Mientras algunas personas siguen escribiendo sobre casos positivos en los que la empresa pagó tarde, pero pagó, la mayoría siguen nerviosas porque el pago no ha llegado y creen que no llegará, en algunos casos la línea de comunicación con sus agentes se rompió y en el teléfono que YOX dispuso para atender a sus clientes, no contestan o cuando lo hacen tampoco tienen respuestas medianamente satisfactorias para cada caso.
Su página sigue en línea, pero sus redes sociales no se actualizan desde febrero de 2022, el número de WhatsApp es atendido por una persona o "bot" que dirige nuevamente al cliente con su agente y la comunicación se va desvaneciendo.
¿Estamos viviendo en YOX el desenlace de otra estafa Ponzi?
¿Qué es y cómo opera una estafa Ponzi?
Una estafa Ponzi es un tipo de esquema fraudulento de inversión en el cual los retornos de inversión de los primeros inversores son pagados con el dinero de los inversores posteriores, en lugar de a través de ganancias legítimas de la operación de un negocio. Estos esquemas llevan el nombre de Charles Ponzi, quien hizo famoso este tipo de fraude en la década de 1920.
El modus operandi típico de una estafa Ponzi implica atraer a inversores prometiéndoles rendimientos inusualmente altos en un corto período de tiempo. Los organizadores de la estafa utilizan el dinero de los nuevos inversores para pagar a los primeros, creando la ilusión de ganancias consistentes y altas. A medida que el esquema continúa, la necesidad de reclutar a más inversores se vuelve crucial para mantener el sistema funcionando, ya que los fondos necesarios para pagar los rendimientos provienen principalmente de nuevas inversiones en lugar de actividades legítimas.
En última instancia, estos esquemas son insostenibles porque no generan ingresos reales ni beneficios consistentes. Cuando la entrada de nuevos inversores disminuye o se detiene por completo, el esquema colapsa y los inversores pueden perder sus fondos. Las estafas Ponzi suelen ser ilegales y están en contra de las leyes financieras en la mayoría de los países. Las autoridades financieras y los reguladores trabajan para detectar y desmantelar estos esquemas para proteger a los inversores.
¿Cuánto puede durar una estafa hasta "reventar"?
La duración de una estafa Ponzi puede variar significativamente y depende de varios factores, como la habilidad de los estafadores para atraer a nuevos inversores, la cantidad de dinero que pueden movilizar y la presión de los inversores para retirar fondos. Algunas estafas Ponzi pueden durar meses, mientras que otras pueden persistir durante varios años.
El colapso de una estafa Ponzi suele ocurrir cuando los estafadores ya no pueden reclutar suficientes nuevos inversores para pagar los rendimientos prometidos a los participantes anteriores. Cuando la entrada de dinero fresco disminuye y no se pueden cumplir las expectativas de retorno de inversión, la estafa se vuelve insostenible y puede colapsar.
Además, las investigaciones de las autoridades financieras o denuncias de inversores pueden acelerar el proceso al exponer la naturaleza fraudulenta del esquema.
Es importante destacar que, aunque algunas estafas Ponzi pueden durar un tiempo considerable, eventualmente colapsarán porque se basan en un modelo financiero insostenible y no generan ganancias reales. Las personas deben ser cautelosas y estar informadas sobre las inversiones en las que participan, evitando esquemas que prometan retornos extraordinarios sin un respaldo claro y transparente sobre cómo se generan esos beneficios.
El Ponzi, una práctica antigua en México
Caso Ficrea (2014): Ficrea fue una entidad financiera mexicana que se dedicaba al otorgamiento de créditos y captación de depósitos. En 2014, se reveló que Ficrea estaba involucrada en un esquema Ponzi que afectó a miles de inversionistas. Se descubrió que la empresa había estado utilizando el dinero de nuevos inversionistas para pagar a los antiguos, y no generaba los rendimientos prometidos de manera legítima. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) intervino en la situación y la empresa fue intervenida y liquidada.
Caso Stanford Financial Group (2009): Aunque la empresa Stanford Financial Group no era mexicana, tenía una presencia significativa en México. Esta estafa fue dirigida por el empresario estadounidense Robert Allen Stanford, quien operaba un esquema Ponzi a través de su empresa. Stanford prometía altos rendimientos a los inversionistas, pero en realidad estaba utilizando el dinero de nuevos clientes para pagar a los antiguos. El caso tuvo un impacto significativo en México, donde numerosos inversionistas resultaron afectados.
Recuerda que la información puede haber cambiado después de mi última actualización en enero de 2022, y te recomendaría verificar las fuentes de noticias y los informes financieros actuales para obtener información más reciente sobre cualquier caso de estafa Ponzi en México.
¿Cómo defenderse de una estafa Ponzi?
La mejor manera de defenderse ante una estafa Ponzi es ser proactivo y tomar medidas preventivas para evitar caer en este tipo de fraudes. Aquí tienes algunas recomendaciones:
1. Investigación exhaustiva:
- Investiga cuidadosamente cualquier oportunidad de inversión antes de comprometerte. Revisa la empresa, sus antecedentes, y la legitimidad de sus operaciones.
2. Desconfía de retornos demasiado altos:
- Si una inversión ofrece rendimientos que parecen demasiado buenos para ser verdad, es posible que lo sean. La promesa de ganancias extraordinarias sin riesgos significativos es una señal de advertencia.
3. Verificación de antecedentes y regulación:
- Asegúrate de que la empresa esté registrada y regulada por las autoridades financieras pertinentes. Verifica la información que proporciona la empresa sobre sus operaciones y revisa posibles quejas o informes negativos.
4. Pide asesoramiento financiero independiente:
- Consulta con un asesor financiero independiente antes de tomar decisiones de inversión importantes. Un profesional puede ayudarte a evaluar la legitimidad y la viabilidad de una oportunidad de inversión.
5. Evita la presión para invertir rápidamente:
- Ten cuidado con las tácticas de venta agresivas que presionan para tomar decisiones rápidas. Las estafas Ponzi a menudo dependen de la urgencia y la presión para atraer inversores.
6. Diversificación de inversiones:
- Evita poner todos tus fondos en una sola inversión. La diversificación reduce el riesgo de pérdidas significativas en caso de fraude.
En caso de que ya te hayas visto involucrado en una estafa Ponzi, aquí hay algunas acciones que podrías considerar:
1. Denuncia a las autoridades:
- Informa sobre la estafa a las autoridades financieras y legales. En México, puedes contactar a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) u otras autoridades competentes.
2. Recopilación de evidencia:
- Conserva todos los documentos relacionados con tu inversión, como contratos, recibos y correspondencia. Esta información puede ser valiosa para las investigaciones.
3. Asesoramiento legal:
- Consulta a un abogado especializado en fraudes financieros para determinar las opciones legales disponibles y cómo proceder.
4. Comunicación con otros afectados:
- Colabora con otros inversores afectados. Pueden compartir información valiosa y, en algunos casos, la acción colectiva puede ser beneficiosa para buscar compensación.
Recuerda que la prevención es clave, y ser consciente y cauteloso en tus decisiones de inversión puede ayudarte a evitar caer en estafas Ponzi.
Señales positivas:
A pesar del nerviosismo que entendemos existe entre las personas que no han obtenido sus recursos a tiempo, vemos 3 señales positivas que alejan este caso de otros casos históricos de estafas financieras recientes.
YOX alude que tener un problema o varios con sus bancos, particularmente Banregio y Banorte. Es natural que a cualquier banco limite la capacidad de retirar de un cliente que tiene tantas operaciones al día como hace YOX, también, que al banco le incomode el hecho de que ingresen capitales grandes que salen de su operación un mes después. Creemos que en efecto, YOX tiene un problema administrativo en ese sentido y terminará o se reducirá, cuando logre liquidar varios centenares de cuentas menores a los 100 mil pesos de inversión.
Hay decenas de casos en los que las ganancias se pagaron tardíamente, pero se pagaron. ¿Por qué YOX pagaría en unos casos y en otros no? Si su objetivo fuera "perderse" tras una estafa gigante ¿No daría lo mismo estafar a 200 que a 1000?
Muchos agentes siguen trabajando, incluso muchos de ellos fueron clientes o siguen siendo clientes de YOX y aunque la información que tienen es lenta y casi en todos los casos no sirve para resolver el nerviosismo de sus clientes, consideramos positivo que se hayan mantenido firmes, intentando brindar seguridad en medio de la tormenta generada por la mala comunicación de la cúpula y la falta de liderazgo de Carlos Lazo, el CEO de YOX que brilla por su ausencia.